Kaupallinen luotto

Kaupallinen luotto on ennalta hyväksytty raha, jonka pankki antaa yritykselle

Mikä on kaupallinen luotto?

Hän kaupallinen luotto Se on ennalta hyväksytty raha, jonka pankki on myöntänyt yritykselle, johon tämä yritys voi käyttää milloin tahansa auttaa täyttämään erilaisia ​​taloudellisia velvoitteita, jotka sinulla on.

Sitä käytetään yleisesti tavanomaisen päivän -päivä -toimintojen rahoittamiseen, ja maksusi palautetaan usein, kun sinulla on uusi varojen saatavuus. Kaupallista luottoa voidaan tarjota sekä uusiutuvassa että uusiutumattomassa luottolimessä.

Toisin sanoen kaupallinen laina on lyhyen aikavälin laina, joka laajentaa käteisellä yhtiön nykytilillä ylemmälle lainasopimukselle.

Yritykset käyttävät usein kaupallista luottoa uusien liiketoimintamahdollisuuksien rahoittamiseen tai odottamattomien velkojen maksamiseen. Sitä pidetään usein joustavimpana käytettävissä olevien kaupallisten lainojen valikoimana.

Lainanottajat käyttävät kaupallista luottoa valmistajina, palveluyrityksinä ja urakoitsijoina. Takuu- ja korvausehdot vahvistetaan vuosittain, sopeutumalla erityisiin tarpeisiin.

Kaupalliset luottoominaisuudet

- Se on yrityksille tarjottava luottolinja ja sitä voidaan käyttää odottamattomien toimintakulujen maksamiseen, kun sitä ei ole käytettävissä.

- Sen avulla lainanottajat voivat saada suoran hyväksynnän rahoituksesta enimmäisrajaan saakka, kerää korkoa vain todella käytetyllä lainarahastolla.

- Se toimii samanlaisena kuin luottokortti: Luottoraja, jota vastaan ​​varat voidaan poistaa.

- Sitä pidetään suurena lainavaihtoehtona lainanottajille, joilla on mahdollisia ja arvaamattomia pääomavaatimuksia.

- Yritykset, joilla on kausittainen vuodenajat.

Se voi palvella sinua: Fayolin mukaisen osoitteen 14 periaatetta

- Sitä voidaan käyttää myös suojauksena mahdollisilta tarkistusten kauppatilien ylivuorilta päivittäisten kassavirtatarpeiden huolenaiheiden vähentämiseksi.

Kuinka kaupallinen laina toimii?

Kaupallinen hyvitys eroaa termilainasta, jossa se tarjoaa ainutlaatuisen käteissumman etukäteen, joka on korvattava määräajan sisällä.

Kaupallista lainaa voidaan edelleen käyttää ja maksaa sen halutulla taajuudella, edellyttäen, että vähimmäismaksut suoritetaan ajoissa ja luottolimiittiä ei ylitä.

Korkojen maksut suoritetaan kuukausittain, ja pääoma maksetaan mukavuudella, vaikkakin sopivin on maksaa tapaustiheys.

Kaupalliset hyvitykset, joilla on alhaisemmat luottorajat, eivät yleensä pyydä takuita, kuten kiinteistöjä tai varastoa.

Luottolinja

Kaupallinen luottolinja on rahoituslaitoksen ja yrityksen välinen sopimus, joka vahvistaa lainan enimmäismäärän, jonka yritys voi lainata.

Lainanottaja voi käyttää luottolinjan varoja milloin tahansa, edellyttäen, että se ei ylitä vakiintunutta enimmäisrajaa ja noudattaa muita vaatimuksia, kuten vähimmäismaksujen suorittaminen ajoissa.

Maksujen alkaessa lainasopimuksen ehtojen mukaan voidaan saada enemmän rahaa.

Hyödyt ja haitat

Edut

- Kaupalliset hyvitykset on suunniteltu vastaamaan lyhyen aikavälin käyttöpääomatarpeita. He palvelevat kausiluonteisia tarpeita suuremman kaupallisen toiminnan aikana.

- Kaupallinen laina auttaa myös kattamaan toimintakulut, jotka on maksettava lyhyellä aikavälillä. Samoin toimittajien tarjoamien alennusten hyödyntäminen. Kaikki tämä tarvitsematta käydä läpi lainahakemusprosessia.

Voi palvella sinua: Liiketoimintapolitiikka: Ominaisuudet, tyypit ja esimerkit

- Kaupallinen luotto on luultavasti ainoa lainasopimus, joka jokaisella yrityksellä tulisi olla pysyvästi pankinsa kanssa. Kaupallisen lainan hankkiminen suojaa hätäliiketoimintaa tai pysähtynyttä kassavirtaa.

- Kaupallinen laina auttaa, jos et ole varma kuinka paljon luottoa tarvitaan kaupallisten vaatimusten täyttämiseen. Siksi joustavuuden idea on erittäin houkutteleva, mikä on sen todellinen hyöty.

- Toisin kuin muut kaupalliset lainat, kaupallisilla lainoilla on yleensä alhaisemmat korot. Tämä johtuu siitä, että niitä pidetään alhaisena riskinä.

- Saatavilla joustavilla maksuohjelmilla kuukausimaksut voidaan maksaa niin paljon tai niin vähän kuin tarvitaan. Tämä riippuu aiemmin tehdystä sopimuksesta.

Haitat

- Kaupallisen luoton tärkein riski on, että pankki pidättää oikeuden vähentää luottolimiittiä. Tämä aiheuttaa vakavia ongelmia, jos sinulla on tietty määrä tarvittaessa.

- Jotkut pankit sisältävät jopa lausekkeen, joka oikeuttaa heidät peruuttamaan luottolinjan, jos he katsovat, että liiketoiminta on vaarassa. Kaupallisen luottolinjan rajat ovat yleensä paljon pienempiä kuin termi laina.

- Kaupallisilla luottolinjoilla voit lainata enemmän kuin yritys vaatii tai voit maksaa. Se, että se on hyväksytty tiettyyn rajaan, se ei kuitenkaan tarkoita, että kaikkea on käytettävä.

- Sinun on mietittävä kahdesti ennen kaupallisen lainan pyytämistä suurempaa kuin mitä todella tarvitaan. Tätä tehdessään suuri velka voidaan luoda nopeasti ja asettaa yritys taloudelliseen vaikeuteen.

Se voi palvella sinua: kirjanpito -avustajan toiminnot ja toiminnot

- Kaupallisen lainan neuvottelemiseksi pankki haluaa nähdä nykyisen tilinpäätöksen, viimeisimmät verolausunnot ja ennustetun käteisen tilan.

Kaupallinen luottoesimerkki

Oletetaan.

Yhtiö ottaa huomioon.000. Toimittajalla on kuitenkin erittäin rajallinen määrä kappaletta ja se myy sitä vain 100 dollarilla.000. Tämä tarjous on tiukalla tilauksella, samalla kun se on uuvuttava olemassaolo.

XYZ Manufacturingilla on kaupallinen laina pankkisi kanssa 150 dollaria.000, joka maksaa äskettäisen lainan 20 dollarilla.000. Siksi sinulla on saatavana 130 dollaria.000 käyttää, kun sitä pidetään kätevänä.

Tällä tavalla voit käyttää 100 dollaria.000 kaupallisesta luottossasi pankissa. Siten hän saa heti tarjolla olevan kappaleen ostamiseen tarvittavat varat, joten hän ei menetä tätä mahdollisuutta.

Kappaleen ostamisen jälkeen yritys maksaa viipymättä kaupalliselle luottolle lainanneen summan vastaavilla etuilla.

Tällä hetkellä sinulla on vielä 30 dollaria täysin saatavilla.000 kaupallisesta luotosta muusta operatiivisesta kustannuksesta, joka esitetään sen improvisoidussa.

Viitteet

1. Keksintö. Kaupallinen luotto. Otettu: Investopedia.com.
2. JEDC -liiketoiminnan rahoitus. Kaupallisten yrityslainojen tyypit. Otettu JEDC: ltä.org.
3. Spencer -säästöt. Tunne erityyppiset kaupalliset lainat. Otettu Spencersingistä.com.